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Thursday, March 28, 2024
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¿Su compañía de seguro de vida está de acuerdo con la marihuana?

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Aunque es cada vez más legal, la marihuana aún puede generar señales de alerta para las compañías de seguros de vida. Si bien a algunas aseguradoras no les importa cubrirlo si usa marihuana, otras le cobrarán tarifas más altas o negarán su solicitud directamente.

Aproximadamente 22,2 millones de estadounidenses consumen marihuana cada mes, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Ahora es legal para uso médico en 36 estados y para uso recreativo en 15, así como para ambos en Washington, DC.

Si eres uno de los millones de estadounidenses que consumen marihuana y estás buscando una póliza de seguro de vida, probablemente puedas encontrar cobertura. Sin embargo, es posible que deba comparar precios, ya que las empresas no ven los riesgos que la marihuana representa para la salud a largo plazo de la misma manera.

¿Pueden los consumidores de marihuana obtener un seguro de vida?

En una palabra, sí, puede obtener un seguro de vida si usa marihuana. De hecho, es posible que el seguro de vida no cueste más para algunos consumidores de marihuana que para aquellos que no lo usan en absoluto, según la compañía de seguros y otros factores.

Cada aseguradora mide el riesgo de manera diferente. La mayoría considera factores como la edad, el sexo, el peso y los antecedentes de salud familiar. Algunos pueden mirar sus pasatiempos, como escalar montañas o paracaidismo. Su historial de consumo de drogas, ya sea marihuana o no, también puede entrar en juego.

Si usa marihuana, las empresas probablemente considerarán con qué frecuencia y por qué la usa, según Quotacy, una corredora de seguros de vida con sede en Minneapolis. Si hay una razón médica, la aseguradora querrá saber sobre la afección que está tratando.

Debido a que cada compañía tiene diferentes estándares, es posible que deba investigar varias aseguradoras antes de encontrar una que esté dispuesta a cubrirlo a un precio razonable. También puede trabajar con un corredor o agente de seguros de vida que tenga experiencia en el uso de marihuana y que pueda comprar en el mercado por usted.

¿Cómo ven las compañías de seguros de vida el consumo de marihuana?

Cuando solicite cobertura, deberá responder preguntas sobre su estilo de vida y, en muchos casos, realizar un examen médico de seguro de vida que puede incluir pruebas de detección de drogas.

“Tenga en cuenta que si el proceso de solicitud incluye un análisis de sangre, el uso de marihuana podría aparecer en los resultados”, dijo Adam Weinberg, director de marca de Haven Life Insurance, en un correo electrónico.

Asegúrese de decir la verdad sobre su uso antes de realizar la prueba. Mentir en una solicitud de seguro de vida puede resultar en un rechazo automático de la cobertura. También corre el riesgo de que su aseguradora se niegue a pagar su beneficio por fallecimiento a sus seres queridos si más tarde se entera de que mintió en su solicitud.

Cuando solicita un seguro de vida como consumidor de marihuana, hay tres posibles resultados:

  • Está completamente rechazado.
  • Está aprobado a una tasa de tabaco, incluso si no usa tabaco. Las tarifas para los fumadores de cigarrillos y otros consumidores de tabaco suelen ser varias veces más altas de lo que podría pagar un solicitante sano que no consume tabaco.
  • Está aprobado a una tarifa sin tabaco.

Si bien algunos estudios han demostrado que la marihuana es menos dañina para los pulmones que el humo del tabaco, fumar sigue siendo fumar, lo que significa que es menos saludable que no fumar en absoluto. E incluso si no fuma, pero elige vapear o comer hierba, el jurado aún está deliberando sobre qué tan malo es para usted a largo plazo.

“No tenemos una visión clara de cómo la marihuana afecta la mortalidad porque ha sido ilegal, por lo que lograr que la gente lo admita, y hacer los estudios que necesita un actuario, ha sido un desafío”, dice Jeremy Hallett, director ejecutivo de Quotacy .

¿Cómo afectará el consumo de marihuana a sus tarifas?

Cuando las aseguradoras deciden si venderle una póliza y cuánto cobrar, generalmente no consideran si la marihuana es ilegal donde vive, dice Hallett, pero prestan atención a la frecuencia con la que se entrega. El uso ocasional de marihuana puede no afectar mucho su tarifa, si es que lo hace, mientras que un uso más frecuente podría generar primas más altas o incluso una denegación.

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Chris Abrams de Marijuana Life Insurance, una agencia independiente en San Diego, proporcionó muestras de muestras para mostrar cómo los hábitos típicos de la marihuana pueden afectar las primas mensuales del seguro. El solicitante hipotético de Abrams es un hombre de 30 años, con excelente salud, que solicita una póliza de vida a término de 30 años de $ 500,000.

  • Nunca consume marihuana: $ 30 al mes.
  • Dos veces al año: $ 31.
  • Una o dos veces por semana: $ 55.
  • Dos o tres veces por semana: $ 62.
  • Cuatro veces por semana: $ 126.
  • Seis veces a la semana: $ 166.

El punto de quiebre parece ser más de seis veces por semana para los usuarios recreativos. Muy pocas compañías de seguros ofrecerán tarifas estándar sin tabaco a los consumidores diarios de marihuana, según Hallett.

¿Consumir marihuana significa que perderá su seguro de vida?

Si ya tiene un seguro de vida y decide probar la marihuana, no se preocupe, no afectará una póliza existente.

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“Una vez que está suscrito en un momento determinado por su seguro, esa es su tarifa”, dice Hallett. “El transportista no puede regresar y aumentar sus tarifas. Eres bueno para ir.”

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